必须动态的更新和跟进投资者

时间:2019-07-22 16:35       来源: 未知

  如何实时、动态地理解用户不断变化的理财需求并进行更好的适当性管理?在中国平安首届智慧生态大会期间,陆金所正式推出KYI(Know Your Intention)模型体系,即覆盖用户全理财生命周期“意图预测模型系统”。这是继陆金所率先在业内提出“投资者适当性管理”理念后,再次对平台整体智能化管理的全面升级。

  KYI的核心功能是“动态意图预测”的能力。基于陆金所已有的KYC(Know Your Customer)、KYP(Know Your Product)体系,KYI创新性地融入了基于经济行为学理论而设计的投资性格测评体系,帮助平台更深层的理解用户的金融偏好,以此针对性地为用户全生命周期不同阶段、不同时点、不同的金融需求提供服务。

  “理财不同于电商或社交,它并非一个高频的活动。一个金融平台要更理解用户,必须动态的更新和跟进投资者,才能实时地、以适合的方式为用户提供服务。”陆金所首席技术官毛进亮表示。

  陆金所KYI着重加入了行为数据模块,通过实时积累和分析用户在平台端的长期行为、短期行为、产品偏好、服务偏好、使用习惯等5大类数据。此外根据投资者投前、投中、投后完整理财生命周期,陆金所还在其平台底层布局了超过10万个神经触点,成为国内首个实现全流程布点的金融平台。

  “我们把KYI覆盖用户全理财生命周期‘意图预测模型体系’与10万神经网络互通,并在其中融入了基于经济行为学理论而设计的投资性格测评体系,通过大量用户行为与数据,结合人工智能深度学习能力,让平台形成意图识别与预测的能力,以此帮助陆金所了解用户在每个时点的意图和需要,甚至下一步的动作。”陆金所首席运营官崔永平认为,这赋予了陆金所“选时”的能力。“因为能够预判,所以陆金所可以在合适的时间为用户提供合适的服务。我们最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’,从‘好的’选出‘准的’。”

  机器学习必须有大量优质“教材”。陆金所目前已有4300万理财用户,他们之中有小白也有老手,更有大量资产规模超过100万的合格投资者。这些不同层级、不同偏好的用户,帮助陆金所积累了大量个性化用户数据和服务交互数据。

  “除了这些数据,我们将多年来陆金所服务顾问为用户提供的各类服务,包括真实语音和文字对话资料通过深度学习技术衍生出人工智能。在产品方面,我们对多达近47个细分类别的5000种理财产品标注了超过30种不同场景的意图,并基于不同场景和意图,让机器运作符合理财业务规范要求,打造人工智能交互体系。”毛进亮介绍。

  据了解,KYI系统使用了全球最先进的推理InferSent语句编码算法驱动机器学习。目前,这一陆金所打造的项目已拥有41项专利。这些技术使得陆金所平台的整体金融服务都比以往更加智能化。

  毛进亮表示,“通过KYI,陆金所将更快速、全面、动态地学习和了解用户,以此将投资者适当性教育和产品匹配更科学、更合理的融入到日常用户服务及体验中。让我们实现了对用户由静态到动态、由反应到预测的认知全面升级,成为一个‘更懂用户’的陆金所。”